銀行正在加強個人客戶線上渠道交易管理。4月7日,據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計,近期已有浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行陸續(xù)發(fā)布公告,宣布對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉賬、非柜面業(yè)務的限額進行調整。對于調整原因,上述銀行的客服人員均回應稱,主要是為了防范電信網(wǎng)絡詐騙。近年來,電信網(wǎng)絡詐騙案件時有發(fā)生,不法分子通過掃描二維碼、短信等方式鏈接釣魚網(wǎng)站進行客戶賬戶資金竊取。在分析人士看來,未來線上渠道交易限額在短期內(nèi)預計仍將持續(xù),但中長期不排除銀行會通過提升風險控制及金融科技水平,在業(yè)務風險防范與用戶使用便利之間取得動態(tài)平衡。
多家銀行調整線上渠道交易限額
長期未使用賬戶或被調降線上交易限額
“近期電信網(wǎng)絡詐騙頻發(fā),為保障客戶賬戶和資金安全,落實監(jiān)管規(guī)定,我行會陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉賬限額進行調整。”農(nóng)業(yè)銀行在近期發(fā)布的《關于調降部分客戶網(wǎng)絡金融渠道交易限額的公告》(以下簡稱《公告》)中提到。
哪類客戶會被調整限額?限制的額度又會被降至多少?對此,北京商報記者4月7日從農(nóng)業(yè)銀行客服人員處獲悉,交易異常、交易長久未使用等相關客戶可能會被調降限額,但沒有明確固定的限制額度,具體視開戶行和客戶情況而定。對于具體的調降原因,該行客服人員回應表示,主要是為了防范電信網(wǎng)絡詐騙,對部分個人賬戶電子渠道實施了限額管控。
據(jù)了解,此前,浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行也相繼發(fā)布了關于調整個人銀行結算賬戶非柜面業(yè)務限額的公告,宣布將根據(jù)賬戶使用情況,適當調整個人銀行結算賬戶非柜面業(yè)務限額。
對于調整限額原因及影響,4月7日,北京商報記者咨詢浦發(fā)銀行客服人員得知,主要是為了進一步貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求,因此調整了非柜面交易的限額。以浦發(fā)銀行成都分行為例,上述客服人員介紹道,成都分行對存量賬戶進行了非柜面業(yè)務限額管理,長期未使用的賬戶可能會存在調降限額的情況,限制額度會降至單日1000元,而此前若是自主在手機銀行開通非柜面交易的客戶,單日限額則為5萬元。
在易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮看來,近期多家銀行調整線上渠道交易限額,與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處。近年來,通過銀行卡實施電信網(wǎng)絡詐騙或盜刷、盜取卡內(nèi)資金的現(xiàn)象頻發(fā),給銀行的風險防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰(zhàn)。
“近期多家銀行調整線上渠道交易限額,主要跟詐騙多發(fā)以及違規(guī)交易較多有關系。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博進一步分析指出,一般而言,容易被詐騙的老年人,賬戶進出金額長期異常、有洗錢嫌疑的用戶都有可能成為被限制的對象。
尋求風險防范與使用便利動態(tài)平衡
近年來,電信網(wǎng)絡詐騙案件時有發(fā)生,不法分子通過掃描二維碼、短信等方式鏈接釣魚網(wǎng)站進行客戶賬戶資金竊取。光大銀行金融市場部分析師周茂華認為,銀行對部分客戶調降線上渠道交易限額主要是為了防范電信詐騙、釣魚網(wǎng)站等風險,更好保護客戶賬戶、資金安全。線上金融業(yè)務發(fā)展較快,轉賬、支付等交易頻繁,若客戶遭遇電信詐騙,轉賬、支付額度下調,也可以最大限度減少損失。
對于被調降線上渠道交易限額后如何恢復或提升限額,農(nóng)業(yè)銀行在公告中指出,如客戶需要提升線上轉賬限額,可攜帶有效身份證件和銀行卡,到該行任一網(wǎng)點辦理。部分地區(qū)因當?shù)乇O(jiān)管要求,可能需要提供其他輔助證明材料。浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行在公告中也均提到,若客戶確有非柜面業(yè)務額度增加需要,可持本人有效身份證件原件及銀行卡至對應分行任一營業(yè)網(wǎng)點進行身份核實。
談及調降線上渠道交易限額產(chǎn)生的影響,蘇筱芮表示,這種調整舉動對于銀行來說,可以一定程度上防范大額詐騙,為銀行客戶的資金安全筑起一道防線;而對于持卡客戶來說,可能會在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便,但也一定程度上有助于預防及減小潛在的資金風險。
北京商報記者注意到,近期已有部分客戶在網(wǎng)絡平臺反映被降低了線上交易轉賬額度,去銀行網(wǎng)點辦理時,卻被告知需提供工資流水,但由于工作性質原因工資流水較難提供,導致無法辦理提高轉賬限額。對此,周茂華認為,銀行調整上限交易限額的重要原因是保障客戶賬戶和資金安全,同時也要努力平衡好客戶交易便利性。未來銀行會隨著線上交易環(huán)境與需求變化,進行動態(tài)調整,金融高質量發(fā)展是在安全前提下不斷提升消費者體驗。
對于未來線上渠道交易管理的趨勢,蘇筱芮表示,未來線上渠道交易限額在短期內(nèi)預計仍將持續(xù),但中長期不排除銀行會通過提升風險控制及金融科技水平,在業(yè)務風險防范與用戶使用便利之間取得動態(tài)平衡。
對于有長期、高頻大額消費或轉賬需求的客戶,蘇筱芮建議,“客戶需要關注銀行最新規(guī)則,必要時可依照銀行的規(guī)則進行資料補充,也可以將資金分散在不同銀行以應對臨時資金安排,當然最重要的還是要保護好自身隱私信息,對于主體不明的外部采集信息行為保持謹慎”。
關鍵詞: 線上渠道 交易管理 交易限額 個人網(wǎng)銀
- 發(fā)力蛋制品 勁仔食品小蛋圓圓鵪鶉蛋入圍iSEE全球創(chuàng)新品牌百強榜
- 新捷途X70S顏值與實力全面升級,將于4月29日發(fā)布預售
- 奶茶行業(yè)品牌多、競爭大 冰雪時光靠什么贏得掌聲?
- 千千惠生活全國上線“隨心退”功能,消費者可無條件隨時退款
- 杭州臨平區(qū):創(chuàng)建市場疫情防控“三色”預警分類管理機制 動態(tài)防控監(jiān)測預警
- 海南開展防止一次性不可降解塑料制品入島聯(lián)合執(zhí)法行動 對當事人立案調查
- 河北保定市場監(jiān)管局創(chuàng)新應用信用分級分類監(jiān)管 提升監(jiān)管效能助力營商環(huán)境優(yōu)化
- 原料新鮮 用料扎實 冰雪時光穩(wěn)扎茶飲下沉市場
- 陜西省市場監(jiān)管局連續(xù)三年榮獲平安陜西建設先進集體 充分發(fā)揮市場監(jiān)管職能優(yōu)勢
- 浙江杭州:西湖食品安全風險綜合治理中心掛牌成立 健全機制規(guī)范運行為
- 湖北恩施州鶴峰縣市場監(jiān)管局開展進口水果排查專項行動 加強宣傳引導
- 寧夏青銅峽市場監(jiān)管局:擰緊節(jié)日食藥“安全閥” 確保節(jié)日期間市場安全穩(wěn)定
- 北京東城對轄區(qū)旅游客運企業(yè)開展專項聯(lián)合檢 營造和諧市場環(huán)境
- 安徽開展專項執(zhí)法查處濫用行政權力行為 共同營造公平競爭良好社會環(huán)境
- 安徽啟動2022年春茶地理標志保護專項行動 促進茶產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展
- 吉林:開展知識產(chǎn)權代理行業(yè)“藍天”專項整治行動 促進知識產(chǎn)權服務業(yè)健康發(fā)展
- 福建福州:宣傳知識產(chǎn)權法律知識 全方位推進地方高質量發(fā)展超越
- 遼寧撫順積極建設知識產(chǎn)權強市 建設知識產(chǎn)權強市為目標
- 2021年全國公共服務質量監(jiān)測情況發(fā)布 南京以總體滿意度?排名第一
- 立案20件!安徽嚴查哄抬物價等價格違法行為 督促經(jīng)營者守法經(jīng)營
- 杭州臨平區(qū):創(chuàng)建市場疫情防控“三色”預警分類管理
- 海南開展防止一次性不可降解塑料制品入島聯(lián)合執(zhí)法行
- 河北保定市場監(jiān)管局創(chuàng)新應用信用分級分類監(jiān)管 提
- 陜西省市場監(jiān)管局連續(xù)三年榮獲平安陜西建設先進集體
- 浙江杭州:西湖食品安全風險綜合治理中心掛牌成立
- 湖北恩施州鶴峰縣市場監(jiān)管局開展進口水果排查專項行
- 寧夏青銅峽市場監(jiān)管局:擰緊節(jié)日食藥“安全閥” 確
- 北京東城對轄區(qū)旅游客運企業(yè)開展專項聯(lián)合檢 營造和
- 安徽開展專項執(zhí)法查處濫用行政權力行為 共同營造公
- 安徽啟動2022年春茶地理標志保護專項行動 促進茶產(chǎn)
- 1 發(fā)力蛋制品 勁仔食品小蛋圓圓鵪鶉蛋入圍iSEE全球創(chuàng)
- 2 新捷途X70S顏值與實力全面升級,將于4月29日發(fā)布預售
- 3 奶茶行業(yè)品牌多、競爭大 冰雪時光靠什么贏得掌聲?
- 4 千千惠生活全國上線“隨心退”功能,消費者可無條件
- 5 杭州臨平區(qū):創(chuàng)建市場疫情防控“三色”預警分類管理
- 6 海南開展防止一次性不可降解塑料制品入島聯(lián)合執(zhí)法行
- 7 河北保定市場監(jiān)管局創(chuàng)新應用信用分級分類監(jiān)管 提
- 8 原料新鮮 用料扎實 冰雪時光穩(wěn)扎茶飲下沉市場
- 9 陜西省市場監(jiān)管局連續(xù)三年榮獲平安陜西建設先進集體
- 10 浙江杭州:西湖食品安全風險綜合治理中心掛牌成立