千呼萬(wàn)喚始出來(lái)。4月6日，央行發(fā)布消息稱(chēng)，會(huì)同有關(guān)部門(mén)深入研究、反復(fù)論證，起草了《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法(草案征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“草案”)，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。北京商報(bào)記者注意到，草案共六章四十八條，分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任、附則，其中，對(duì)地方政府屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任，以及如何加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正多個(gè)問(wèn)題，指明了方向。

壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)等主體責(zé)任

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。草案提出，要壓實(shí)各方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置責(zé)任。

前期處置實(shí)踐表明，部分中小金融機(jī)構(gòu)公司治理失效、經(jīng)營(yíng)模式粗放，以及部分股東和實(shí)際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)資金，是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要原因，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任也需進(jìn)一步落實(shí)和強(qiáng)化。

基于此，草案明確，一方面要壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)主要股東、實(shí)際控制人的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。另一方面也要壓實(shí)地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任，及時(shí)主動(dòng)化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn);壓實(shí)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)，嚴(yán)密防范、早期糾正并及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn);央行發(fā)揮最后貸款人作用，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

此外，草案還提出，將對(duì)違法違規(guī)行為強(qiáng)化責(zé)任追究。明確對(duì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、蔓延的違法違規(guī)行為予以問(wèn)責(zé)，依法追究法律責(zé)任。規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人在金融風(fēng)險(xiǎn)形成和處置中的違法違規(guī)行為及其相應(yīng)處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)公職人員的失職瀆職行為，依法給予處理處分，構(gòu)成濫用職權(quán)、玩忽職守等犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

設(shè)重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置后備資金

除了明確主體責(zé)任和強(qiáng)化責(zé)任追究外，草案還強(qiáng)調(diào)了處置資金來(lái)源和使用安排。

自2008年以來(lái)，國(guó)際組織和主要經(jīng)濟(jì)體均強(qiáng)調(diào)，處置風(fēng)險(xiǎn)要先由金融機(jī)構(gòu)自救紓困后采取外部救助，減少對(duì)公共資金的依賴。草案堅(jiān)持上述原則，首先要求被處置機(jī)構(gòu)積極自救化險(xiǎn)，主要股東和實(shí)際控制人按照恢復(fù)與處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人依法履行自救義務(wù)。同時(shí)，調(diào)動(dòng)市場(chǎng)化資金參與被處置機(jī)構(gòu)的并購(gòu)重組，發(fā)揮存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金市場(chǎng)化、法治化處置平臺(tái)作用。危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場(chǎng)化手段、嚴(yán)格落實(shí)追贓挽損仍難以化解風(fēng)險(xiǎn)的，依法動(dòng)用地方公共資源。重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金，以切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律。

值得一提的是，此次草案提出成立金融穩(wěn)定保障基金，作為國(guó)家重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置后備資金。

借鑒國(guó)際通行做法，基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金組成，由國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)籌管理，用于具有系統(tǒng)性影響的重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置。必要時(shí)人民銀行再貸款等公共資金可以為基金提供流動(dòng)性支持，基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)償還再貸款。同時(shí)，明確由國(guó)務(wù)院規(guī)定金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，為今后進(jìn)一步發(fā)揮金融穩(wěn)定保障基金的作用留出制度空間。金融穩(wěn)定保障基金與既有的存款保險(xiǎn)基金和行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，進(jìn)一步筑牢我國(guó)金融安全網(wǎng)。

推動(dòng)《金融穩(wěn)定法》早日出臺(tái)

近年來(lái)，我國(guó)金融立法工作穩(wěn)步推進(jìn)，形成了《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》等基礎(chǔ)法律為統(tǒng)領(lǐng)的多層次金融法律體系，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融體系穩(wěn)健運(yùn)行提供了有力的法治保障。

但央行也指出，目前金融法治建設(shè)仍然存在不足。在金融穩(wěn)定方面，缺乏整體設(shè)計(jì)和跨行業(yè)跨部門(mén)的統(tǒng)籌安排，相關(guān)條款分散于多部金融法律法規(guī)中，規(guī)定過(guò)于原則，一些重要問(wèn)題還缺乏制度規(guī)范。有必要專(zhuān)門(mén)制定《金融穩(wěn)定法》，加強(qiáng)金融穩(wěn)定法律制度的頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，進(jìn)一步壓實(shí)各方責(zé)任，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正，建立市場(chǎng)化、法治化的處置機(jī)制，明確處置資金來(lái)源和使用安排，完善處置措施工具，強(qiáng)化責(zé)任追究。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮告訴北京商報(bào)記者，草案的出臺(tái)在預(yù)期之中，總體來(lái)看，草案從各部門(mén)職責(zé)、金融準(zhǔn)入門(mén)檻、信息傳播與共享、早期風(fēng)險(xiǎn)化解處理機(jī)制、處置工作機(jī)制、處置工具、資金來(lái)源與法律責(zé)任等方面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)的全流程進(jìn)行指導(dǎo)與規(guī)范，一方面能夠完善金融穩(wěn)定相關(guān)的監(jiān)管框架，另一方面也有助于明確金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)的各部門(mén)職責(zé)及機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)方式，便于各方遵照?qǐng)?zhí)行，提升風(fēng)險(xiǎn)處置的及時(shí)性和有效性，有助于促進(jìn)金融行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

央行稱(chēng)，下一步，將會(huì)同有關(guān)部門(mén)，充分吸收社會(huì)各界反饋的意見(jiàn)建議，進(jìn)一步修改完善草案，按照立法程序配合立法機(jī)關(guān)高質(zhì)量推進(jìn)后續(xù)工作，推動(dòng)早日出臺(tái)。

關(guān)鍵詞： 央行官宣 金融機(jī)構(gòu) 主體責(zé)任 處置責(zé)任