近日，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程的通知》，進一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)中小微企業(yè)金融服務能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè)，推動金融在新發(fā)展階段更好服務實體經(jīng)濟。

中小微企業(yè)和個體工商戶是重要的市場主體，在吸納就業(yè)，保持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全穩(wěn)定，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，推動高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。黨中央、國務院一直高度重視中小微企業(yè)發(fā)展，積極推動發(fā)展普惠金融，金融部門也把服務好中小微企業(yè)作為一項重要工作。尤其是新冠肺炎疫情發(fā)生以來，金融部門進一步加大對中小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，取得了較好成效。

不過，與中小微企業(yè)的重要作用及金融服務需求相比，金融服務還存在提升空間，需要著力提升中小微企業(yè)金融服務能力。

一是進一步提升產(chǎn)品服務創(chuàng)新能力。中小微企業(yè)不僅數(shù)量龐大，而且金融服務需求具有自己的特點，對金融服務創(chuàng)新能力十分期待。就實際情況而言，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要在做好支付結(jié)算服務的同時，重點圍繞中小微企業(yè)的資產(chǎn)特點，充分利用盤活中小微企業(yè)的資產(chǎn)，更多創(chuàng)新信貸類產(chǎn)品，做好產(chǎn)品推廣應用，提高中小微企業(yè)信貸金融服務的可得性。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合中小微企業(yè)所處行業(yè)區(qū)域特點、經(jīng)營規(guī)模情況等進行客戶細分，并創(chuàng)新具有針對性的金融產(chǎn)品。貨幣政策、財政政策、金融監(jiān)管也需要推出差異化政策，引導支持銀行業(yè)金融機構(gòu)更好地服務中小微企業(yè)。

二是進一步強化金融科技手段的應用。中小微企業(yè)與銀行之間存在信息不對稱，在銀行缺少足夠信息難以判斷中小微企業(yè)風險的情況下，難以對中小微企業(yè)提供足夠的金融支持。相比之下，中小微企業(yè)單筆融資規(guī)模小、融資期限短、融資支用頻、融資需求急等也增加了銀行服務中小微企業(yè)的成本。對此，需要積極利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，緩解銀行和中小微企業(yè)之間的信息不對稱，完善線上金融服務渠道，通過線上線下立體式服務渠道，提高中小微企業(yè)金融服務的可得性和便利度。與此同時，通過金融科技手段的應用，替代銀行人工操作，提高業(yè)務辦理效率，減少操作風險發(fā)生，降低銀行的金融服務成本。

三是進一步深化市場化改革定價能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)需建好貸款定價模型，提高貸款精細化定價水平，努力實現(xiàn)能夠根據(jù)中小微企業(yè)的主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況、貸款方式、貸款期限等因素形成差異化定價，使貸款定價更好地反映融資主體的風險水平。在做好資產(chǎn)端貸款定價的同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)也要強化負債端成本管理，合理確定存款利率，穩(wěn)定負債端成本以推動降低中小微企業(yè)融資成本。在行業(yè)層面，更好發(fā)揮貸款市場報價利率(LPR)基準作用，推進存款利率自律上限報價加點模式落實，疏通利率傳導機制，釋放LPR改革和存款利率自律上限報價改革的紅利。

四是進一步完善資源配置和考核機制。銀行業(yè)加大對中小微企業(yè)金融服務傾斜力度，通過建立專業(yè)的中小微企業(yè)金融服務人員隊伍，單列中小微企業(yè)專項信貸計劃，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價予以優(yōu)惠等方式，加大對中小微企業(yè)的資源配置。人民銀行通過普惠金融定向降準等貨幣政策工具，支持銀行業(yè)增加對中小微企業(yè)的信貸資源配置。與此同時，為保障中小微企業(yè)各項金融政策有效落實，人民銀行、銀保監(jiān)會等強化政策激勵約束，銀行業(yè)金融機構(gòu)完善內(nèi)部考核機制，實施差異化考核。

進一步提升中小微企業(yè)金融服務能力，不是權(quán)宜之計，而是著眼長遠的重要考慮。只有銀行業(yè)金融機構(gòu)、金融管理部門、廣大中小微企業(yè)和個體工商戶共同努力，才有利于為中小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展提供更好的金融環(huán)境，推動中小微企業(yè)和個體工商戶更好發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 金融服務能力 中小微企業(yè) 產(chǎn)品服務 信貸金融服務