你是不是總覺得錢不夠花，錢包一直是“癟”的?面對這樣的情況，越來越多的人開始學(xué)習(xí)理財(cái)，但是具體又該選擇什么樣的產(chǎn)品進(jìn)行投資，又該拿出多少錢進(jìn)行投資呢?而且，投資理財(cái)之外，還需不需要為自己和家人添加一份保險(xiǎn)保障?

隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識的提高，有關(guān)“險(xiǎn)商”的話題也受到熱捧。近期，由平安人壽和國研經(jīng)濟(jì)研究院產(chǎn)業(yè)頭條以及新華網(wǎng)、中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)、中新網(wǎng)、中國網(wǎng)等中央媒體共同打造的系列直播對話節(jié)目《險(xiǎn)商大咖說》上線，探討如何認(rèn)識“險(xiǎn)商”、提高“險(xiǎn)商”、運(yùn)用“險(xiǎn)商”。

12月1日20:00，中國社會科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍和平安人壽優(yōu)才代理人代表、《平安優(yōu)才說》全國季軍周玲玲將在平安金管家直播間，與網(wǎng)友分享如何更好地進(jìn)行資產(chǎn)配置，讓自己的錢包越來越“鼓”。

急需用錢只能退保？專家：挖掘保單“現(xiàn)金價(jià)值”，解燃眉之急

此前在熱播劇《三十而已》中，顧佳想要盤下一個(gè)店鋪，但因資金緊張，便想到了此前買的保險(xiǎn)，于是聯(lián)系工作人員想要辦理退保，以周轉(zhuǎn)資金。現(xiàn)實(shí)生活中，不少投保人也都因?yàn)?ldquo;手頭緊”想過甚至辦理過退保，通過保單來周轉(zhuǎn)資金。

對此，郭金龍表示，保單退保對投保人而言，從財(cái)務(wù)上來說是很不合算的。退保后，投保人會失去相應(yīng)的保障，一旦退保后身體出現(xiàn)重大疾病，自身經(jīng)濟(jì)狀況將雪上加霜。

那既然退保存在上述弊端，是否有其他方式可以解決投保人的資金周轉(zhuǎn)問題?

郭金龍稱，由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有現(xiàn)金價(jià)值，可以有三種方式解決投保人的流動性問題，分別為保單質(zhì)押貸款、保單貼現(xiàn)、保單信用貸款。通過這三種方式，可以幫助投保人解決暫時(shí)性的財(cái)務(wù)困難。

周玲玲也表示，投保人如果資金緊張可以在銀行進(jìn)行保單信用貸款，即銀行根據(jù)投保人的保單繳費(fèi)年限給予相應(yīng)貸款。她舉例稱，以平安銀行為例，其支持19家公司的保單貸款。

不同年齡層的人，怎樣規(guī)劃資產(chǎn)才合理？

其實(shí)保單貸款，更多的僅能用于“救急”，日常生活中，做好資產(chǎn)配置才能讓資產(chǎn)不斷保值增值。郭金龍認(rèn)為，網(wǎng)友可以根據(jù)自身情況，除存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品外，可以適當(dāng)購買基金定投、黃金、外匯等產(chǎn)品，若自身具有一定專業(yè)性，也可以購買股票和股票類資產(chǎn)等。同時(shí)，郭金龍強(qiáng)調(diào)，在規(guī)劃資產(chǎn)的時(shí)候，一定不要忽視自身和家庭的保障。“風(fēng)險(xiǎn)意識應(yīng)該優(yōu)先于理財(cái)意識。”他表示。

值得一提的是，在二位嘉賓看來，不同年齡層的人對資產(chǎn)管理的需求并不相同，資產(chǎn)規(guī)劃存在差異。

周玲玲建議，年輕人的資產(chǎn)規(guī)劃，主要應(yīng)要考慮強(qiáng)制儲備，不要過度消費(fèi)，留出一定的現(xiàn)金來支付日常開銷，其余資產(chǎn)可以在把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下適當(dāng)投資收益率較高的產(chǎn)品，并為自己適當(dāng)規(guī)劃保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

對于中年人，她認(rèn)為，由于這個(gè)年齡段的人正處于上有老下有小的階段，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)來源的“頂梁柱”，一定要重視保險(xiǎn)保障，在此基礎(chǔ)上再為子女的教育基金和自身的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

周玲玲提醒，老年人更應(yīng)注重自己的資產(chǎn)保值，即保證現(xiàn)有的錢不流失掉。郭金龍建議老年人可適當(dāng)投資基金定投，并在投資過程中不斷學(xué)習(xí)新的知識，讓自己的生活更豐富多彩。

關(guān)鍵詞： 保單