抓獲成員197人,查封、凍結(jié)涉案資產(chǎn)總值22億余元,這是不久前江蘇省泰州市姜堰區(qū)公安局歷經(jīng)6個(gè)多月縝密偵查摧毀的一個(gè)“套路貸”犯罪團(tuán)伙。短短兩年內(nèi),該團(tuán)伙先后累計(jì)向不特定的167萬(wàn)余人放款891萬(wàn)余次,初始放款近17億元,循環(huán)累計(jì)非法放貸170億余元,非法獲利23億余元。

令人觸目驚心的是,該團(tuán)伙通過(guò)在貸款時(shí)收取“砍頭息”以及要求貸款人繳納高額“逾期費(fèi)”,采用各種“軟暴力”甚至極端危害受害人心理的手段催債,有的受害人因深陷網(wǎng)絡(luò)“套路貸”多次被騷擾而含恨自殺。

究竟何為“套路貸”?與民間借貸“高利貸”有何區(qū)別?如何甄別?近日,江蘇省高級(jí)人民法院、省人民檢察院、省公安廳共同制定了《關(guān)于建立健全嚴(yán)厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協(xié)調(diào)機(jī)制的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》),力求加強(qiáng)全省民間借貸案件的審查甄別,依法懲處“套路貸”違法犯罪,維護(hù)訴訟秩序、經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

“套路貸”如何套路

根據(jù)《意見(jiàn)》,所謂“套路貸”即是出借人假借民間借貸之名,通過(guò)誘使或迫使被害人簽訂金額虛高“借貸”協(xié)議、虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、隱匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有他人財(cái)物的違法犯罪活動(dòng)。

就與民間借貸、高利貸、非法討債的界限,《意見(jiàn)》提出,民間借貸、高利貸中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系基于當(dāng)事人意思自治而形成,借款人在簽訂借貸合同時(shí)對(duì)借款本金之外的利息部分金額是明知的,出借人不具有通過(guò)“套路”非法占有他人財(cái)物的目的。

同時(shí),“套路貸”違法犯罪往往存在非法討債情形,但僅存在非法討債情形,出借人不具有非法占有目的,也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)的,不應(yīng)視為“套路貸”。

在現(xiàn)實(shí)中,出借人通常會(huì)以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢(xún)公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳,以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款為誘餌,通過(guò)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議、制造資金虛假給付事實(shí)、惡意壘高債務(wù)數(shù)額、“套路”第三人承擔(dān)還款責(zé)任等方式欺騙受害人。

其中,通過(guò)惡意壘高債務(wù)數(shù)額的情形包括放貸人在借款人還款后不出具憑證、不歸還借據(jù),并以借據(jù)再次主張權(quán)利;放貸人在借款人歸還部分款項(xiàng)后,迫使借款人重新簽訂借貸協(xié)議或者出具借條,但對(duì)已歸還款項(xiàng)不予扣除;放貸人在借款人無(wú)力償還借款時(shí),安排關(guān)聯(lián)關(guān)系人為借款人償還借款,繼而與借款人簽訂金額更大的借貸協(xié)議;放貸人故意設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙,惡意制造借款人違約,或者通過(guò)肆意認(rèn)定違約,收取高額違約金。

第三人承擔(dān)還款責(zé)任等方式“套路”受害人的情形則包括放貸人明知是建設(shè)工程實(shí)際施工人的個(gè)人虛高債務(wù),但通過(guò)制造“表見(jiàn)代理”“表見(jiàn)代表”假象,將債務(wù)惡意轉(zhuǎn)嫁給有關(guān)建筑企業(yè);放貸人明知是企業(yè)分公司負(fù)責(zé)人的個(gè)人虛高債務(wù),但通過(guò)誘使或迫使借款人在借貸協(xié)議上加蓋分公司印章等方式,將債務(wù)惡意轉(zhuǎn)嫁給企業(yè);放貸人在借款人無(wú)力償還借款時(shí),安排關(guān)聯(lián)關(guān)系人提供“過(guò)橋資金”為借款人償還借款,并誘使或迫使借款人讓他人為“過(guò)橋資金”提供擔(dān)保,將債務(wù)惡意轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保人。

時(shí)常伴有非法討債

《意見(jiàn)》還析了明通過(guò)各種方式非法討債的亦屬于“套路貸”違法犯罪常見(jiàn)“套路”,包括放貸人以暴力或者“軟暴力”方式向借款人或者借款人的特定關(guān)系人討債;放貸人通過(guò)虛假訴訟方式討債。

《法制日?qǐng)?bào)》記者了解到,此前由無(wú)錫市錫山區(qū)人民檢察院辦理的江蘇首例“套路貸”黑社會(huì)性質(zhì)組織案,被告人方某通過(guò)招攬刑滿(mǎn)釋放人員對(duì)借款人采取非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等手段催收借款。

而所謂的借款是方某與同伙以快速放貸、無(wú)抵押為誘餌,吸引部分因信用問(wèn)題無(wú)法通過(guò)正常渠道獲取銀行貸款的人員前來(lái)借款。借款人在簽訂高低兩個(gè)借款協(xié)議,金額相差兩倍,其中金額低的為實(shí)際借款借條,金額高的是小貸公司誘騙借款人簽訂的虛假借條。

短短兩年間,方某等人先后在無(wú)錫、南通等地開(kāi)設(shè)了多家“套路貸”公司,并組織無(wú)錫部分“套路貸”公司成立聯(lián)盟,占領(lǐng)更多市場(chǎng)份額。涉案公司先后向向230人出借貸款,非法向其中30名借款人催討,涉及金額700余萬(wàn)元。

披“合法外衣”甄別難

“我們?cè)褐熬娃k理一起‘硬吃客戶(hù)’的‘套路貸’案件。”江陰市檢察院公訴科員額檢察官吉靜靜介紹,在2016年1月至2017年7月間,李某等人通過(guò)誘騙借款人簽訂高于實(shí)際借款額的合同,之后編造各種理由稱(chēng)其違約,通過(guò)暴力、脅迫等手段逼迫對(duì)方償還借款及高額違約金。

“他們會(huì)‘改良’合同、借條,讓借款程序看似合法,實(shí)質(zhì)上是披著合法外衣的非法行為,借款人有苦說(shuō)不出。”吉靜靜說(shuō)。

由于多數(shù)“套路貸”會(huì)披著民間借貸外衣,作案手法隱蔽,案件事實(shí)也難以認(rèn)定?！兑庖?jiàn)》提出,人民法院在審理民間借貸案件時(shí),要切實(shí)提高對(duì)提高對(duì)“套路貸”違法犯罪的警覺(jué),加強(qiáng)對(duì)民間借貸案件的審查甄別,防范違法犯罪分子利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ婧戏ɑ?/p>

其中,需要重點(diǎn)審查甄別原告為疑似職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人的;原告系從疑似職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人處受讓債權(quán)的;原告未起訴借款人而向他人(如案涉借款擔(dān)保人)主張權(quán)利的;被告抗辯原告非實(shí)際出借人或出借款項(xiàng)未實(shí)際交付或已歸還出借款項(xiàng)的;原告主張出借款項(xiàng)以現(xiàn)金交付,數(shù)額超過(guò)5萬(wàn)元的;款項(xiàng)出借或本息歸還存在指示交付或委托交付情形的;其他可能影響債權(quán)合法性、真實(shí)性判斷的情形等。

人民法院在民間借貸案件審查甄別過(guò)程中,要加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度,嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向、還款情況以及原告經(jīng)濟(jì)狀況、當(dāng)事人關(guān)系、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)、交易習(xí)慣等事實(shí),綜合判斷借貸的真實(shí)情況。

信息共享形成合力

《意見(jiàn)》明確要建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度,實(shí)現(xiàn)信息共享。2019年5月17日,江蘇省高級(jí)人民法院發(fā)布《關(guān)于建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度的意見(jiàn)(試行)》,其中明確疑似職業(yè)放貸人為審理民間借貸案件首先要進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件查詢(xún),同一出借人及其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人作為原告一年內(nèi)在全省各級(jí)人民法院起訴民間借貸案件5件以上的,該出借人應(yīng)當(dāng)納入疑似職業(yè)放貸人名錄。通過(guò)案件審理或者其他途徑可以初步確定為職業(yè)放貸人的,不受上述案件數(shù)量的限制。

此外,《意見(jiàn)》還明確,各基層人民法院確定疑似職業(yè)放貸人名錄后,應(yīng)經(jīng)中級(jí)人民法院匯總后報(bào)至省高級(jí)人民法院,同時(shí)抄送當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門(mén)。疑似職業(yè)放貸人名錄中有公職人員的,應(yīng)當(dāng)抄送當(dāng)?shù)丶o(jì)檢監(jiān)察部門(mén)和當(dāng)事人所在單位。疑似職業(yè)放貸人名錄實(shí)行動(dòng)態(tài)管理,每年更新一次。

《意見(jiàn)》還提出,要建立健全辦案溝通協(xié)作機(jī)制,形成工作合力。對(duì)于人民法院移送的有明確線索的涉嫌“套路貸”刑事犯罪案件,公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出立案或者不立案決定,并反饋移送法院。不予立案的,應(yīng)當(dāng)在作出不立案決定之日起7日內(nèi),以書(shū)面形式向移送法院說(shuō)明不立案理由;人民法院向公安機(jī)關(guān)移送涉嫌“套路貸”刑事犯罪案件,應(yīng)同時(shí)將移送函抄送同級(jí)人民檢察院。

公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)相關(guān)聯(lián)的民間借貸案件已經(jīng)作出生效民事裁判的,要及時(shí)將刑事案件辦理情況告知相關(guān)人民法院。人民法院應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)予以處理,并在30日內(nèi)反饋至公安機(jī)關(guān)。

此外,人民檢察院經(jīng)審查認(rèn)為民間借貸案件涉嫌“套路貸”刑事犯罪,可能導(dǎo)致原審裁判、調(diào)解或者執(zhí)行錯(cuò)誤的,應(yīng)當(dāng)依法提請(qǐng)上級(jí)人民檢察院抗訴或者向同級(jí)人民法院提出檢察建議,人民法院應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)處理。(記者 羅莎莎)

關(guān)鍵詞： “套路貸”