繼金融服務(wù)費(fèi)后,4S店捆綁保險(xiǎn)行為也將迎來整改。近日,銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部下發(fā)《4S店兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)捆綁銷售保險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案》(以下簡(jiǎn)稱“工作方案”),對(duì)情節(jié)嚴(yán)重和存在重大違規(guī)問題的4S店采取停止業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、將其清除出保險(xiǎn)中介市場(chǎng)等處罰措施。
目前,在國(guó)內(nèi)車市銷量整體下行背景下,4S店盈利結(jié)構(gòu)早已從單純新車銷售,向金融保險(xiǎn)、維修保養(yǎng)等周邊輻射。北京商報(bào)記者了解到,強(qiáng)制新車店內(nèi)上保險(xiǎn)、優(yōu)惠與保險(xiǎn)掛鉤等已成為消費(fèi)者購(gòu)車環(huán)節(jié)中的亂象之一,表面上4S店是提供多種服務(wù)便利消費(fèi)者,但背后折射出的卻是經(jīng)銷商與保險(xiǎn)公司的“利益往來”。
監(jiān)管“亮劍”
北京商報(bào)記者拿到的工作方案顯示,為切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,有效治理捆綁銷售車險(xiǎn)等市場(chǎng)亂象,監(jiān)管部門決定開展4S店兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)捆綁保險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。其中,本次整治對(duì)象是各地轄內(nèi)持有《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》的4S店,全面整治轄內(nèi)持證4S店存在的捆綁銷售車險(xiǎn)等損害消費(fèi)者權(quán)益的突出問題。據(jù)了解,本次針對(duì)4S店捆綁銷售機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的整治工作分為4S店自查整改、各銀保監(jiān)局開展重點(diǎn)抽查以及報(bào)告總結(jié)三個(gè)階段,時(shí)間從今年8月至10月18日。
工作方案要求,從8月起首先地方監(jiān)管部門組織轄內(nèi)具備兼業(yè)代理資質(zhì)的4S店開展自查整改工作。在自查整改基礎(chǔ)上,由地方監(jiān)管部門開展監(jiān)管抽查,要依法嚴(yán)肅查處4S店的違法違規(guī)問題,對(duì)故意瞞報(bào)漏報(bào)的行為要從嚴(yán)從重處罰。同時(shí),對(duì)情節(jié)嚴(yán)重和存在重大違規(guī)問題的4S店要堅(jiān)決采取停止業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰措施,將其清除出保險(xiǎn)中介市場(chǎng),推動(dòng)車險(xiǎn)綜合改革,徹底規(guī)范市場(chǎng)秩序。
此外,監(jiān)管部門還將加大對(duì)于無證4S店合作保險(xiǎn)公司的處罰力度,嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)公司通過其他渠道套取費(fèi)用向4S店賬外支付的行為,對(duì)協(xié)助保險(xiǎn)公司套費(fèi)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)同查同處,形成監(jiān)管合力,徹底規(guī)范市場(chǎng)秩序,推動(dòng)車險(xiǎn)改革。
汽車行業(yè)專家顏景輝表示,4S店內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是經(jīng)銷商為消費(fèi)者提供多元化的選擇,但不應(yīng)該有捆綁銷售的現(xiàn)象發(fā)生。該專項(xiàng)整治會(huì)更加規(guī)范4S店今后的銷售模式。
捆綁銷售成“行規(guī)”
盡管監(jiān)管部門已下發(fā)工作方案,但北京商報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn),各家4S店依舊存在捆綁銷售現(xiàn)象,新車要求在4S店上首年保險(xiǎn)已成“行規(guī)”。
據(jù)了解,新車在4S店上首年保險(xiǎn),在4S店銷售人員看來已成為“理所應(yīng)當(dāng)”的事情。京城某合資品牌4S店銷售人員告訴北京商報(bào)記者,全國(guó)大多數(shù)4S店均要求消費(fèi)者在店內(nèi)為新車上首年保險(xiǎn),即便消費(fèi)者全款購(gòu)車也需要選擇在店內(nèi)上保險(xiǎn),這已成為4S店公認(rèn)的“行規(guī)”。“如果消費(fèi)者執(zhí)意要求自己在店外上險(xiǎn),原本談妥的新車優(yōu)惠金額將減少甚至取消,以目前店內(nèi)優(yōu)惠3萬元的車型為例,如果消費(fèi)者自己聯(lián)系店外保險(xiǎn)銷售員或渠道,優(yōu)惠將減少1萬元,部分車型優(yōu)惠甚至將取消。”該銷售人員進(jìn)一步表示,4S店只要求新車首年在店內(nèi)上保險(xiǎn),店內(nèi)保險(xiǎn)的8.3折優(yōu)惠與其他渠道的折扣率相同,第二年店內(nèi)就不會(huì)限制消費(fèi)者上保險(xiǎn)渠道。
北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),在銷售捆綁的同時(shí),各4S店對(duì)于新車保險(xiǎn)種類和上險(xiǎn)價(jià)格也設(shè)置了最低標(biāo)準(zhǔn)。一位銷售人員透露,“店內(nèi)規(guī)定保險(xiǎn)最低要上到5000元。除交強(qiáng)險(xiǎn)外,需要上三者、不計(jì)免賠、車損等商業(yè)保險(xiǎn),這些險(xiǎn)種新車必須上”。
同時(shí),除常規(guī)商業(yè)保險(xiǎn),在年限上不同4S店也有不同的強(qiáng)制要求。“為享受更多新車優(yōu)惠,購(gòu)車時(shí)銷售人員要求我上兩年保險(xiǎn)。”某豪華品牌車主巍先生稱,除常規(guī)商業(yè)險(xiǎn)種,銷售還推薦購(gòu)買玻璃險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)。
事實(shí)上,在保險(xiǎn)種類上,國(guó)家規(guī)定新車必須購(gòu)買的保險(xiǎn)僅為交強(qiáng)險(xiǎn),其他均屬于商業(yè)險(xiǎn)范圍。一位保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴北京商報(bào)記者,沒有明文規(guī)定新車必須在店內(nèi)上保險(xiǎn),消費(fèi)者可以選擇在店外聯(lián)系保險(xiǎn)公司自行上險(xiǎn)。
《汽車銷售管理辦法》相關(guān)條款規(guī)定,經(jīng)銷商銷售汽車時(shí),不得強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)或強(qiáng)制為其提供代辦車輛注冊(cè)登記等服務(wù)。北京市匯佳律師事務(wù)所律師邱寶昌表示,買新車必須購(gòu)買國(guó)家規(guī)定的相應(yīng)保險(xiǎn),但消費(fèi)者購(gòu)買新車保險(xiǎn)時(shí),如果遇到涉及強(qiáng)制性消費(fèi)情況,就侵犯消費(fèi)者選擇權(quán)。
背后的利益鏈
實(shí)際上,在車險(xiǎn)改革、費(fèi)率市場(chǎng)化的大背景下,保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)于車險(xiǎn)銷售行為中存在的各種亂象頻頻出手監(jiān)管,整治力度越來越大。北京商報(bào)記者了解到,今年開始,全國(guó)地方保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)車險(xiǎn)亂象的治理措施不斷、處罰持續(xù)不止。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》,對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)布8項(xiàng)禁令;《關(guān)于近期車險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)情況的函》,對(duì)24家機(jī)構(gòu)進(jìn)行停業(yè)整頓;《關(guān)于繼續(xù)加大車險(xiǎn)市場(chǎng)亂象整治力度的函》,將停業(yè)整頓機(jī)構(gòu)數(shù)量擴(kuò)充至32家等。
同時(shí),對(duì)今年7月1日后“未按規(guī)定報(bào)批和使用車險(xiǎn)條款、費(fèi)率”的行為進(jìn)行重點(diǎn)打擊,并向車險(xiǎn)利益鏈“開刀”。然而,盡管監(jiān)管部門三令五申嚴(yán)格禁止捆綁銷售車險(xiǎn)等金融產(chǎn)品,但同樣的事情卻一再發(fā)生。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士表示,與其中牽扯的利益不無關(guān)系。
在國(guó)內(nèi)新車市場(chǎng)銷量整體下滑背景下,經(jīng)銷商在新車銷售環(huán)節(jié)已不能賺取高額利潤(rùn),而車險(xiǎn)已成為4S店利潤(rùn)的來源之一。一位經(jīng)銷商負(fù)責(zé)人透露,4S店對(duì)新車?yán)変N售保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司會(huì)給店內(nèi)返點(diǎn)20%-40%。如果消費(fèi)者支付1萬元商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi),4S店從保險(xiǎn)公司拿到的傭金在2000-4000元,這對(duì)經(jīng)銷商確實(shí)是一份額外收入。
此外,上述經(jīng)銷商負(fù)責(zé)人稱,4S店與保險(xiǎn)公司合作之初都會(huì)簽訂協(xié)議,返點(diǎn)金額多少還與保險(xiǎn)公司的客戶基數(shù)有關(guān),由于新車出險(xiǎn)幾率小,經(jīng)銷商想要在車輛維修上賺取利潤(rùn),就要依靠保險(xiǎn)公司的客戶,4S店會(huì)要求合作保險(xiǎn)公司將需要維修車輛首先推薦到合作4S店,與保險(xiǎn)公司合作車險(xiǎn)代銷后,4S店也能得到穩(wěn)定的維修客戶群,通過售后維修費(fèi)獲得更多利潤(rùn)。“一般我們都和多家保險(xiǎn)公司合作,如果客戶基群大,保險(xiǎn)公司返點(diǎn)金額會(huì)較低,會(huì)從維修上補(bǔ)齊。”該負(fù)責(zé)人透露。
“因?yàn)槟承├骊P(guān)系,新車首年會(huì)被強(qiáng)制在店里上保險(xiǎn),為了拿到更多新車優(yōu)惠,車主通常會(huì)選擇在店內(nèi)購(gòu)買保險(xiǎn)。此前,4S店一直是保險(xiǎn)公司獲得客戶的重要渠道,如果該項(xiàng)整治落實(shí),可能會(huì)對(duì)4S店渠道業(yè)務(wù)占比較大的保險(xiǎn)公司產(chǎn)生一定負(fù)面影響,但對(duì)那些缺少4S店渠道客戶的中小型保險(xiǎn)公司卻是件‘好事’。”一位保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)北京商報(bào)記者表示。
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