向保險公司投保的駕駛?cè)擞馄谖磽Q新駕駛證，在重新申請新證的空檔期，發(fā)生了被認定要負全責的交通事故。當投保人要求走保險理賠時，保險公司以逾期未換駕駛證為由，拒絕按照商業(yè)第三者責任險賠償限額賠付。5月9日，記者從沈陽市中院獲悉，法院終審認為駕照過期不意味著喪失駕駛資格，判決保險公司向投保人支付保險理賠款。

駕車致人亡 商業(yè)險不賠

2015年11月2日，陳某為其所有的小型普通客車在保險公司投保了機動車交通事故責任強制保險和商業(yè)第三者責任保險及不計免賠率，約定商業(yè)第三者責任保險的保險金額為20萬元且含不計免賠率，保險期間起止日期為2015年11月14日零時起至2016年11月13日24時止。

在陳某交納了足額保費后，保險公司為其出具的投保單載明，交強責任險和第三者責任險保險金額分別為12.2萬元、20萬元;《電話營銷專用機動車保險條款》(第三者責任險)保險條款約定“第四條，發(fā)生意外事故時，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏模ｋU人不負賠償責任：(二)駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、毀損、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車的”。

2016年8月21日，在沈陽市于洪區(qū)京哈線725公里沙嶺一條街路口處，陳某駕車與推行自行車的寧某發(fā)生交通事故，致車輛損壞，寧某受傷。2016年8月28日，寧某經(jīng)醫(yī)治無效死亡。

陳某在交通事故發(fā)生時，所持駕駛證已超過記載的有效期。事故發(fā)生后，陳某到交警部門申請換領(lǐng)了新的駕駛證，新駕駛證的有效期為2016年7月27日至2026年8月27日。

2016年10月25日，沈陽市公安局交通警察支隊于洪大隊對該起事故作出責任認定，陳某負此次事故的全部責任，寧某無責任。此后，陳某與寧某家屬達成民事賠償協(xié)議，共計賠償寧某家屬醫(yī)療費、死亡賠償金等31萬元。然而，當陳某要求保險公司按照其所投保的機動車交通事故責任強制保險及商業(yè)第三者責任險且不計免賠率理賠時，保險公司以陳某逾期未換駕駛證為由，拒絕按照陳某投保的商業(yè)第三者責任險賠償限額賠付。

拒賠沒道理 兩審均判賠

陳某將保險公司訴至沈陽市沈河區(qū)人民法院。其認為，該起事故發(fā)生在保險期間內(nèi)，屬于保險公司的理賠范圍，保險公司應(yīng)該按照保險合同約定承擔保險責任，負責賠償。陳某請求法院判令保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)，賠償原告12.2萬元;在商業(yè)第三者責任保險及不計免賠率責任限額范圍內(nèi)，賠償原告20萬元。

保險公司方辯稱，在投保人投保時已經(jīng)對免責條款進行了說明，投保人也進行了簽字確認，公司方面已盡了告知義務(wù)。事故發(fā)生在保險期間內(nèi)，經(jīng)交警部門認定為公司承保車輛全責。但事故發(fā)生時，駕駛員陳某駕駛證已過期，未及時更換，根據(jù)商業(yè)險條款約定，公司對于商業(yè)險部分不予賠付，僅能依據(jù)保險合同約定對交強險部分予以賠付。

2017年11月27日，沈河區(qū)法院一審判決保險公司給付原告陳某交強險保險金12.2萬元、商業(yè)險保險金20萬元。

一審宣判后，被告保險公司向沈陽市中級人民法院提出上訴。2018年5月28日，沈陽市中院作出駁回上訴、維持原判的判決。

駕證雖過期 資格未喪失

當前，保險業(yè)中部分格式條款表述不清、存在歧義，加重投保人獲取保險金難度，系效力存在問題的格式條款，在保險理賠過程中勢必產(chǎn)生糾紛，增加社會矛盾和社會綜合治理難度。

記者了解到，《合同法》規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)，采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，并按照對方的要求對該條款予以說明。提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效?！侗ｋU法》中也規(guī)定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中，有免除保險人依法應(yīng)承擔的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責任的，以及排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的，為無效條款。

該案一審法官唐衛(wèi)表示，根據(jù)新修訂的《機動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》，駕駛?cè)藨?yīng)該在駕駛期限屆滿前申領(lǐng)新的駕駛證，如果駕駛?cè)嗽隈{駛證期限屆滿1年內(nèi)到交管部門換領(lǐng)新證，則駕駛資格持續(xù)有效;如果駕駛?cè)嗽隈{駛期限屆滿1年后未能申領(lǐng)新證，則喪失駕駛資格。無駕駛資格的駕駛行為將大大增大事故發(fā)生概率，增加保險人責任，從法律和公平角度都不應(yīng)認可其保險利益，但未喪失駕駛資格的駕駛證暫時過期情形，并不導(dǎo)致駕駛者技能水平的下降或喪失。

唐衛(wèi)還表示，在本案中，陳某換領(lǐng)的新駕駛證與其原有的駕駛證在有效期上前后連貫，未有中斷，可見公安機關(guān)已經(jīng)追認陳某在事故發(fā)生時駕駛證在有效期內(nèi)，可以說明事故發(fā)生時駕駛?cè)司邆漶{駛資質(zhì)和技能。駕駛證過期與事故發(fā)生并無因果關(guān)系，也沒有增加承保車輛的危險性，保險人以投保人駕駛證過期作為保險條款中的免責事由，此系法律規(guī)定的自始無效的格式條款，駕駛證過期保險人免責的格式條款不因履行提示義務(wù)而有效。保險公司以駕駛證的暫時過期作為免賠事由，既沒有法律依據(jù)，又有失公平原則。保險的目的在于投保人支付保險費后在發(fā)生保險合同約定的事故時獲取保險金，車輛保險中在駕駛?cè)司邆漶{駛資格的情形下發(fā)生交通事故，保險人理應(yīng)賠付相應(yīng)保險金，此系保險人的基本義務(wù)。

關(guān)鍵詞： 駕駛證過期 保險