8個月時間，銷量從零開始到突破1萬單，保額將近80億元。這是互聯(lián)網(wǎng)保險平臺唐僧保近日公布的“禎愛”優(yōu)選定期壽險最新銷售數(shù)據(jù)。

自2015年保險科技創(chuàng)業(yè)興起，互聯(lián)網(wǎng)保險領域的保險科技新創(chuàng)平臺中，絕大多數(shù)關注的是車險或“意健險”(意外、醫(yī)療和重疾險)，而風險保障型的人壽保險(定期壽險)產品還不多見。據(jù)了解，2017年10月，唐僧保聯(lián)合中信保誠人壽、慕尼黑再保險和懿久保險經(jīng)紀公司聯(lián)合推出的“禎愛”優(yōu)選定期壽險最高保額可達2000萬元，近期提高至2500萬元。盡管該產品預期是一年銷售1萬單，但最終提前了4個月得以完成。

“與其他互聯(lián)網(wǎng)保險的定期壽險產品相比，最大的差異就在于‘優(yōu)選’和‘非優(yōu)選’的產品定性。”據(jù)唐僧保平臺創(chuàng)始人、北美精算師聶方義介紹，在科技的助力下，產品實現(xiàn)了更細分的定位和更精準的定價，根據(jù)消費者的吸煙狀況和健康狀況進行區(qū)別定價。一般網(wǎng)銷的低保額“非優(yōu)選”定期壽險并不區(qū)分吸煙與否和健康差異，為了防止逆選擇風險，最高保額通常設置為100萬元到150萬元之間。同時，為配合定期壽險的高保額設計，且能讓客戶享受便捷的投保體驗，唐僧保目前在國內九大城市提供免費移動護士上門體檢服務，體檢全程耗時僅約半小時，體檢數(shù)據(jù)實時上傳云端核保引擎，與直保公司中信保誠人壽的IT核心系統(tǒng)連橋對接，通常2-3個工作日就可出結果，消費者的投保體驗得以改善，核保效率大大提高。

聶方義認為，定壽產品銷售速度快于預期，一方面意味著中國年輕人群的保險意識在迅速提升，驗證了通過互聯(lián)網(wǎng)推廣高保額“優(yōu)選”定期壽險的市場接受程度、商業(yè)可行性和未來市場潛力。另一方面，“萬單”銷量也意味著從保險精算“大數(shù)法則”的角度來看，這款產品達到了個體風險的充分匯集和分散，取得了階段性成功。

數(shù)據(jù)顯示，目前我國定期壽險在中國壽險市場的占比僅約千分之一，與發(fā)達市場高達15%-40%的市場占比還有較大差距。

“目前我國的定期壽險細分市場才剛剛喚醒，潛力巨大，互聯(lián)網(wǎng)和保險科技的興起無疑將加速這一進程。”聶方義表示，目前投保唐僧保定期壽險的用戶群體，主要集中在身體狀況良好的非吸煙年輕人群，不過，中國吸煙率較高，許多抽煙人士還不能得到實惠而充足的風險保障。下一步，唐僧保將繼續(xù)推動開發(fā)和創(chuàng)新出更加多樣化的定期壽險產品，豐富定期壽險產品的供給，滿足更廣大人群的保障需求。此外，唐僧保還將為用戶提供在線健康咨詢、三甲醫(yī)院掛號服務、美國標準英文簡歷創(chuàng)建等健康關愛服務，對于100萬元以上接受體檢的高保額用戶，還將提供進一步的癌癥導醫(yī)陪診、二次診斷和住院手術安排等健康關愛服務。

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