產(chǎn)品不規(guī)范問題已經(jīng)成為險企受罰的重災(zāi)區(qū),而因產(chǎn)品存在問題受罰的20家保險公司全部都為財險公司,這也使得財險公司成為上半年“被監(jiān)管”的主要對象
保險行業(yè)監(jiān)管趨嚴的態(tài)勢依然顯現(xiàn),今年上半年,銀保監(jiān)會重拳出擊,連發(fā)39張監(jiān)管函?!锻顿Y者報》記者注意到,這一數(shù)量已經(jīng)超過了2017年全年發(fā)布38張監(jiān)管函的總量。
據(jù)了解,這39張監(jiān)管函總共涉及35家險企或保險資管公司,占公司總數(shù)量約20%。險企受罰的原因主要包括產(chǎn)品設(shè)計不規(guī)范、電銷行為不規(guī)范、保險資金運用違規(guī)、投資行為不合規(guī)、信息披露不合規(guī)等。其中,產(chǎn)品出現(xiàn)問題是險企受罰的主要原因。此外,電銷行為不規(guī)范、保險資金運用違規(guī)也成為險企易“踩雷”的地方。
值得關(guān)注的是,因產(chǎn)品出現(xiàn)問題而受罰的險企,全部都為財險公司,這也使得財險公司成為上半年接收監(jiān)管函的“大戶”。數(shù)據(jù)顯示,共有26家財險公司收到了監(jiān)管函,占比高達74%。
總而言之,從監(jiān)管函的內(nèi)容和發(fā)布頻率來看,嚴監(jiān)管已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)常態(tài),保險公司在感受壓力的同時,也倒逼自身規(guī)范經(jīng)營、主動保護消費者的合法權(quán)益,這也有助于整個保險市場的健康發(fā)展。
紫金財險連中三槍
今年上半年,共有39張監(jiān)管函發(fā)往35家險企或保險資管公司,其中,紫金財險連續(xù)收到三張監(jiān)管函,成為收到監(jiān)管函數(shù)量最多的險企。
具體來看,紫金財險在產(chǎn)品、銷售及保險資金運用等方面均存在問題。產(chǎn)品方面,銀保監(jiān)會隨機抽檢了公司152個備案產(chǎn)品及相關(guān)材料,發(fā)現(xiàn)其中29個產(chǎn)品存在問題,問題數(shù)量合計45個,主要包括條款要素不完備、險種歸屬不當(dāng)?shù)葐栴}。
銷售方面,2016年7月至8月,銀保監(jiān)會在授權(quán)地方保監(jiān)局開展的現(xiàn)場檢查中,發(fā)現(xiàn)紫金財險存在銷售過程如實告知不規(guī)范、業(yè)務(wù)宣傳與實際不完全相符等問題。
資金運用方面,紫金財險存在集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴格、未按規(guī)定開展保險資金運用內(nèi)部審計和投資決策機制不完善等問題。
那么,紫金財險為何會出現(xiàn)如此多的問題?公司方面是否已經(jīng)采取相關(guān)手段進行治理?《投資者報》記者就此多次撥打公司官網(wǎng)公開電話,但均未成功接通。
此外,中華財險、浙商財險也分別收到了兩張監(jiān)管函。監(jiān)管函指出,中華財險在檢查中,發(fā)現(xiàn)存在電銷業(yè)務(wù)如實告知不規(guī)范、電話銷售行為不符合監(jiān)管要求等銷售方面問題,及資金運用制度不健全、投資管理部門未保持獨立等保險資金運用問題。針對這些問題,中華財險方面對《投資者報》記者表示:“我司根據(jù)監(jiān)管要求,已進行了深入整改。”
浙商財險則存在電話銷售業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銷售業(yè)務(wù)不符合相關(guān)要求及備案產(chǎn)品保險責(zé)任不清晰明確、條款要素不完備等情況。
產(chǎn)品問題成重災(zāi)區(qū)
從處罰原因中可以發(fā)現(xiàn),產(chǎn)品不規(guī)范問題已經(jīng)成為了險企受罰的重災(zāi)區(qū),這一原因出現(xiàn)次數(shù)占比達44%。記者注意到,因產(chǎn)品存在問題而受罰的20家保險公司全部都為財險公司,這也使得財險公司成為上半年收到監(jiān)管函的主要對象。
據(jù)了解,上半年的集中處罰源于去年7月份,原保監(jiān)會開展的財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專項整治工作,主要通過隨機抽查備案產(chǎn)品及相關(guān)材料的方式,檢查保險公司產(chǎn)品合格情況。通過檢查,財險公司產(chǎn)品中存在的諸多問題逐一暴露。
監(jiān)管函顯示,檢查中發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品問題主要包括保險責(zé)任不清晰或存在歧義、條款規(guī)定與保險法相違背、條款要素不完備、產(chǎn)品屬性分類不當(dāng)、險種歸屬不當(dāng)、命名不規(guī)范、免除或減輕保險人責(zé)任的條款未作明顯標(biāo)示、費率表內(nèi)容不完備、文字錯誤、保費計算公式錯誤、條款規(guī)定與保險法相違背等。這些問題產(chǎn)品如果還繼續(xù)上市銷售,無疑損害了投保人的利益。
而從銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)來看,存在問題的產(chǎn)品占隨機抽查比例超過50%的險企共有中原農(nóng)險、誠泰財險、泰康在線、安信農(nóng)業(yè)、平安財險、珠峰財險、華泰財險、安心財險等8家,其中,前3家險企的問題產(chǎn)品占比更是超過70%。
對于這些問題產(chǎn)品,監(jiān)管方面也給出了立即停止使用問題產(chǎn)品;自本監(jiān)管函下發(fā)之日起三個月內(nèi),禁止公司備案新的保險條款和保險費率(農(nóng)險產(chǎn)品除外);對產(chǎn)品開發(fā)管理工作進行全面自查整改;公司應(yīng)及時向銀保監(jiān)會報送自查整改報告等處罰。
關(guān)鍵詞: 重災(zāi)區(qū) 上半年 保監(jiān)會
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