春招已至，又到了大批應(yīng)屆生為找工作頭禿的季節(jié)了。

銀行業(yè)，一度是長輩口中的就業(yè)神話：工作體面、業(yè)務(wù)穩(wěn)定、事少錢多。但近幾年，想進(jìn)銀行工作的年輕人卻屢屢被勸退。

有 3.5 萬銀行工作者，在微博超話“今天你從銀行辭職了嗎”現(xiàn)身說法。他們戲稱彼此為“獄友”，曾經(jīng)擠破了頭也要進(jìn)，如今卻想著逃離。

讓人艷羨的“金飯碗”銀行業(yè)，到底還香嗎？

水漲船高，進(jìn)銀行有多卷

2022 年，應(yīng)屆畢業(yè)生人數(shù)毫無意外再創(chuàng)新高。教育部預(yù)計，2022 年度高校畢業(yè)生人數(shù)將達(dá)到 1076 萬人，比上年增長 167 萬 [1]。

每一年都被稱為“史上最難畢業(yè)季”，而競爭最激烈的，莫過于財經(jīng)類專業(yè)。從《中國教育統(tǒng)計年鑒》公布的數(shù)據(jù)來看，2018 - 2020 年，財經(jīng)類畢業(yè)生都維持在百萬以上。

財經(jīng)類專業(yè)不僅人多，學(xué)霸也扎堆。高考報志愿，有“錢途”的財經(jīng)類專業(yè)是當(dāng)之無愧的“頂流”，吸引了最多的高考狀元 [2]，競爭賽道格外擁擠。

財經(jīng)類專業(yè)每年為金融圈輸送百萬人才，但根據(jù)新財富的測算，銀行、證券、基金業(yè)作為金融圈就業(yè)三大行業(yè)，平均每年的就業(yè)增量還不到 15 萬 [3]。

銀行業(yè)作為金融圈的“中流砥柱”，崗位同樣狼多肉少。

根據(jù)智聯(lián)招聘統(tǒng)計的招聘需求規(guī)模，2020 年 1 月 1 日至 2021 年 3 月 5 日的統(tǒng)計周期內(nèi)，銀行招聘需求占比僅為 18.1%，要遠(yuǎn)低于保險業(yè)、基金/證券/期貨/投資行業(yè) [4]。

銀行到底有多“卷”？以建設(shè)銀行為例，2018 年校招，16.9 萬人競爭 1.3 萬個崗位，報錄比高達(dá) 13:1 [5][6]。

報考人數(shù)眾多，競爭對手能力強(qiáng)勁，進(jìn)銀行的門檻也水漲船高?！半p非”學(xué)生想聽大銀行的宣講會，甚至需要打車去十幾公里外的名牌大學(xué)旁聽 [7]。而在一些總行，招聘名單里也是清一色的名校學(xué)子和海歸碩士。

激烈的競爭下，許多人還沒到筆試、面試，就先在網(wǎng)申階段被刷。

簡歷通過后，筆試和面試才是難關(guān)。我們統(tǒng)計了微博上關(guān)于銀行筆試相關(guān)的發(fā)帖，大家倒苦水最多的，是題量太大。

筆試動輒兩三小時起步，仿佛是站柜臺憋尿的實戰(zhàn)演練。時間雖長，但依然不夠用。比如 2021 年某大行秋招的金融綜合類考試，要求考生在 180 分鐘內(nèi)完成 297 道題目，相當(dāng)于平均每題只有 36 秒的時間作答 [8]。

數(shù)年寒窗苦讀、修煉專業(yè)知識只是敲門磚。如今的銀行考試，更重視考察綜合素質(zhì)了。

不少金融學(xué)子吐槽銀行筆試考題范圍網(wǎng)羅了天體物理、高等數(shù)學(xué)、世界歷史等各個學(xué)科，感覺像考了一本百科全書。想要拿高分，“上知天文下通地理”都未必夠用，難怪有考生哭訴：“感覺招的是中科院儲備院士?！?[8]

不過，真正的難題還在后面。有些銀行筆試并不難過，最卡人的其實是面試。

很多銀行人都曾經(jīng)歷過無領(lǐng)導(dǎo)小組或者半結(jié)構(gòu)化面試的折磨。前者堪稱“社恐地獄”；后者雖然一般有固定流程、專有題庫，卻也防不住考官出奇招——挑刺施加壓力、提問劍走偏鋒。

如果是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的一些銀行，或是總行，進(jìn)銀行的難度只會增不會減。

銀行，真的變老了

各路人才費(fèi)盡了心思擠進(jìn)重重關(guān)卡，但是銀行并沒有留住年輕人，反而變得越來越老了。

國有六大行中，有 4 所銀行在年報中連續(xù) 6 年公布了員工年齡結(jié)構(gòu)。無一例外，30 歲以下的年輕人占比都快速下降，如今僅占全體員工的五分之一左右。其中老齡化最嚴(yán)重的一所銀行，40 歲以上員工的占比已經(jīng)將近六成。

國有銀行逐漸老化，商業(yè)銀行也不例外，甚至有些分行新員工離職率達(dá)到了 50% [9]。某股份制銀行的支行副行長在接受采訪時表示，留住行里的年輕人，已經(jīng)成為她最頭疼的工作之一 [9]。

年輕人占比下降，并非是招聘變少了，相反，2021 年，盡管受疫情的影響，銀行仍在加大對人才的爭搶力度。尤其是國有銀行，逆勢擴(kuò)招，招聘崗位數(shù)量紛紛過萬 [8]。

明明每年都有大量的新鮮血液涌入銀行，但銀行整體的年齡結(jié)構(gòu)依舊在老化。這中間的落差，指向一個明顯的答案：年輕人，正在從銀行出走。

智聯(lián)招聘 2021 年的統(tǒng)計也顯示，銀行業(yè)整體的粘性并不高。來自不同專業(yè)背景的銀行人，工作五年內(nèi)選擇留下的比例均不超過 70% [10]。

另一方面，近年來，銀行確實在經(jīng)歷著前所未有的減員浪潮。國有六大行公布的年報數(shù)據(jù)表明，2016 - 2021 年，六大行員工總數(shù)減少了 8.3 萬人。

在 2021 年，國有六大行中，僅有一家銀行增加了 1581 名員工，其余五大行集體減員，總計流失員工將近 1.18 萬名。

國有銀行的整體減員，主要是前臺柜員等基礎(chǔ)崗位數(shù)量縮水。甚至有的銀行，柜員流失幅度一度超過了 20%，遠(yuǎn)高于整體的員工流失幅度。

其實，“逐張清點”的銀行柜員，早在幾年前就開始步入危機(jī)。隨著智能柜臺的推廣，銀行業(yè)務(wù)的離柜率逐漸走高。到了 2021 年，銀行業(yè)平均電子渠道分流率已經(jīng)高達(dá) 90.29% [11]。

同時，銀行線下網(wǎng)點不斷減少，2021 年，國有六大行減少的線下網(wǎng)點數(shù)量多達(dá) 574個 [12]。哪怕是部分仍在擴(kuò)展的股份制銀行和商業(yè)銀行，網(wǎng)點增量也非常有限 [13]。

而從各大行的年報中可以看出，柜員大撤退的同時，營銷人員的數(shù)量卻不減反增。

機(jī)器和手機(jī)接手了部分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)后，營銷就成了銀行工作人員的重心。包括柜員在內(nèi)的一些非營銷人員也背上了各種任務(wù)，打電話推銷、街頭辦卡，成了人手必備的技能。銀行人紛紛轉(zhuǎn)型成了“銷售”。

數(shù)錢的工作，沒那么香

不論是主動離職，還是被動出走，從結(jié)果來看，銀行都不再那么受年輕人青睞了。數(shù)錢的工作，其實沒那么香。

銀行業(yè)經(jīng)歷過輝煌的“黃金十年”。根據(jù)銀監(jiān)保會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2003 - 2013年，銀行業(yè)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)實現(xiàn)了 4.5 倍的增長 [14][15]，把一眾行業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在身后，也成了長輩口中的“金飯碗”。

但此后，增長紅利逐漸褪去，銀行業(yè)也比以前要難了。

根據(jù)麥肯錫發(fā)布的行業(yè)報告，2014 年，中國 17 家上市銀行的凈利率增速降至個位數(shù)，而 2015 年僅為 1.9% [16]，再加上近幾年的疫情影響，銀行業(yè)備受考驗。

事實上，如今銀行人的薪資并沒有我們想象中的高。

根據(jù)麥可思的調(diào)查，2020 屆本科生畢業(yè)半年后，收入前十的崗位里只有市場經(jīng)理和財經(jīng)較為相關(guān)。至于銀行柜員，平均月收入為 5624 元，排名僅居第 38 [17]。

銀行職員的收入，主要由基礎(chǔ)工資、福利、補(bǔ)貼、績效獎金四部分構(gòu)成。銀行業(yè)曾以高福利著稱，但多家銀行的員工都明顯察覺到，住房、節(jié)日等額外補(bǔ)貼正紛紛減少，甚至干脆取消 [8]。

除了明里削減福利，薪資中與業(yè)績掛鉤的占比也上升了。有銀行工作人員接受采訪時表示，這其實是一種變相降薪——想要維持原來的收入，只能干更多的活 [18]。

這與大部分銀行人的感受是一致的。社交平臺上關(guān)于銀行業(yè)的吐槽中，職務(wù)壓力和業(yè)務(wù)壓力最常被提及。

KPI 壓力變大，連拿著四五千月薪的小員工，都操起了銀行經(jīng)理的心。甚至有大學(xué)生剛畢業(yè)不久，就背上了一年 3000 萬的巨額存款任務(wù) [19]。在存貸款大頭之外，基金、理財、信用卡、ETC 等業(yè)務(wù)也都被加入了績效指標(biāo)。

為了完成指標(biāo)，銀行職員們只能劍走偏鋒——營銷廣場舞大爺大媽、與其他銀行職員互相貸款存款、發(fā)動七大姑八大姨，制造出“一人在銀行，全家跟著忙”的“盛況”。

職務(wù)卑微，業(yè)務(wù)卻繁重得不成正比，銀行人有苦難言。

遑論事多錢少，讓年輕人徹底灰心的，還有工作交際等心理上的陰霾。多少銀行小職員既要頂著領(lǐng)導(dǎo)加碼的業(yè)績指標(biāo)，還要應(yīng)付各式各樣的客戶，就算熬過了加班、低薪，也可能被“酒桌文化”擊潰 [20]。

當(dāng)然，如果你頂住全部的壓力，做出了業(yè)績，一路晉升成為高管，年入百萬也不是夢。只不過，這條路不是誰都能走。要是手里沒有資源，可能連努力也找不到出路，剩下的日子一眼就能望到頭。

參考文獻(xiàn)

[1] 孫競, & 李依環(huán). (2021). 教育部：2022屆高校畢業(yè)生預(yù)計1076萬人 規(guī)模和增量均創(chuàng)歷史新高. 人民網(wǎng).Retrieved 12 April 2022 from http://edu.people.com.cn/n1/2021/1228/c1006-32319128.html.

[2] 艾瑞深中國校友會網(wǎng). (2017). 校友會2017中國高考狀元調(diào)查報告.

[3] 劉鮮花. (2021). 內(nèi)卷加劇！900萬畢業(yè)生超100萬學(xué)財經(jīng)，銀行券商基金新崗位低于15萬，下個“金飯碗”指向何方？. 新財富. Retrieved 12 April 2022 from http://www.xcf.cn/article/47612d4306dc11ec8e250c42a1b68ab6.html.

[4] 智聯(lián)招聘. (2021). 2021年金融業(yè)求職指南.

[5] 中公金融人. (2017). 2018建設(shè)銀行校園招聘最終報名人數(shù)統(tǒng)計.

[6] 陸霏. (2018). 建行今年校招13000萬人抓眼球！工行招聘也超萬人，報名截止還有1個月，這一類人才最成"香餑餑". Retrieved 12 April 2022 from https://mp.weixin.qq.com/s/gtKlO0UsQEsLu0zGMKJDvg

[7] 徐晴. (2020). 金飯碗端不住了，那些逃離銀行的年輕人. 每日人物. Retrieved 12 April 2022 from https://mp.weixin.qq.com/s/6BtK0wywh_7d9ekwdLxXsw.

[8] 魏薇. (2020). 上熱搜的銀行筆試到底有多難？. 中新經(jīng)緯. Retrieved 12 April 2022 from http://www.jwview.com/jingwei/09-27/351005.shtml.

[9] 盧寶宜. (2020). 年輕人告別銀行. 南方周末. Retrieved 12 April 2022 from https://mp.weixin.qq.com/s/YHX8ONcMWZFSlzUEQlLR0Q.

[10] 智聯(lián)招聘. (2021). 2021年行業(yè)起薪報告.

[11] 中國銀行業(yè)協(xié)會. (2022). 中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《2021年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》. 中國銀行業(yè)協(xié)會.Retrieved 12 April 2022 from https://www.china-cba.net/Index/show/catid/14/id/40628.html.

[12] 科金君. (2022). 六大行一年“消失”了11764位銀行人 關(guān)閉營業(yè)網(wǎng)點574個. 科技金融在線. Retrieved 12 April 2022 from https://mp.weixin.qq.com/s/Y2yZju5Gz9x5D02yBjY9Mw.

[13] 王婉瑩. (2022). 揭秘！國有大行2021年員工數(shù)又減了！關(guān)注30歲柜員離職現(xiàn)象. 北京青年報. Retrieved 12 April 2022 from https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2022-04-11/doc-imcwiwst1180613.shtml.

[14] 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會. (2004). 2003年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)總資產(chǎn)與總負(fù)債.

[15] 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會. (2014). 2013年總資產(chǎn)、總負(fù)債（季度）.

[16] 麥肯錫. (2017). 中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新系列報告.

[17] 麥可思研究院. (2021). 2021年中國本科生就業(yè)報告.

[18] 廣州日報. (2020). 六銀行集體辟謠降薪傳聞 高速漲薪或難重現(xiàn). 廣州日報. Retrieved 12 April 2022 from http://www.xinhuanet.com/fortune/2020-08/10/c_1126346248.htm.

[19] 王觀, & 歐陽潔. (2016). “金飯碗”含金量下降 銀行為啥留不住人了？. 人民日報. Retrieved 12 April 2022 from http://money.people.com.cn/n1/2016/1212/c42877-28940755.html.

[20] 魏薇. (2020). 逃離銀行的年輕人：努力考上985、211不是來當(dāng)柜員的. 中新經(jīng)緯. Retrieved 12 April2022 from http://www.jwview.com/jingwei/html/11-06/359220.shtml.

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